Mengajukan pinjaman online (pinjol) memang menawarkan kemudahan dan kecepatan proses. Namun, seringkali nasabah merasa cemas ketika pengajuan mereka tidak segera mendapat persetujuan (ACC). Agar peluang Anda lebih besar untuk disetujui, ada beberapa langkah persiapan krusial yang harus Anda lakukan. Memahami kriteria yang dicari oleh penyedia layanan keuangan digital (P2P Lending atau FinTech) adalah kunci utama.
1. Pastikan Data Diri Anda Valid dan Akurat
Ini adalah fondasi utama. Pihak pemberi pinjaman akan memverifikasi setiap detail yang Anda masukkan. Ketidaksesuaian data adalah alasan paling umum penolakan.
Identitas Lengkap: Pastikan KTP masih berlaku dan informasi seperti NIK, nama lengkap, dan alamat sesuai 100% dengan data kependudukan resmi.
Informasi Kontak Aktif: Nomor telepon dan alamat email harus aktif dan dapat dihubungi. Verifikasi seringkali dilakukan melalui panggilan telepon.
Data Pekerjaan dan Penghasilan: Berikan informasi gaji atau penghasilan rutin yang jelas. Jika Anda wiraswasta, siapkan bukti usaha pendukung (walaupun seringkali hanya berupa deskripsi).
2. Jaga Reputasi Skor Kredit Anda (BI Checking/SLIK OJK)
Di Indonesia, lembaga keuangan sangat bergantung pada Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Ini adalah catatan riwayat kredit Anda sebelumnya.
Lunas Tepat Waktu: Jika Anda pernah mengambil kredit (kartu kredit, KPR, kredit kendaraan, atau bahkan pinjol lain), pastikan riwayat pembayarannya bersih dan tidak ada tunggakan.
Hindari Galbay: Jangan pernah melakukan gagal bayar (galbay) pada pinjaman sebelumnya. Skor kredit yang buruk hampir pasti menyebabkan penolakan otomatis.
Jangan Ajukan Terlalu Banyak Sekaligus: Permintaan kredit yang terlalu banyak dalam waktu singkat (sering disebut "hard inquiry") akan terlihat mencurigakan di mata penilai kredit, seolah-olah Anda sedang dalam kondisi terdesak.
3. Memenuhi Kriteria Dasar Platform
Setiap platform memiliki syarat minimum yang wajib dipenuhi peminjam. Abaikan persyaratan ini berarti Anda tidak akan pernah di ACC.
Usia Minimum: Umumnya, peminjam harus berusia minimal 21 tahun (beberapa platform menetapkan 18 tahun).
Kewarganegaraan dan Domisili: Harus Warga Negara Indonesia (WNI) dan biasanya berdomisili tetap di wilayah operasional platform tersebut.
Memiliki Rekening Bank Aktif: Pencairan dana dan penagihan biasanya menggunakan rekening bank. Pastikan rekening Anda atas nama pribadi dan aktif.
4. Persiapan Dokumen Pendukung
Walaupun banyak pinjol yang mengklaim tanpa syarat dokumen, memiliki dokumen pendukung akan sangat meningkatkan kredibilitas pengajuan Anda, terutama untuk pinjaman nominal besar.
Slip Gaji atau Mutasi Rekening: Ini adalah bukti paling kuat bahwa Anda memiliki kemampuan membayar. Siapkan mutasi rekening 1-3 bulan terakhir yang menunjukkan arus kas masuk rutin.
Bukti Kepemilikan Aset (Opsional): Sertifikat rumah atau BPKB bisa menjadi nilai tambah, menunjukkan stabilitas finansial Anda.
5. Strategi Pengajuan yang Tepat
Bukan hanya data, cara Anda mengajukan juga penting. Pilih platform yang sesuai dengan profil risiko Anda.
Pilih Plafon Sesuai Kemampuan: Jangan langsung mengajukan pinjaman maksimal yang ditawarkan. Ajukan jumlah yang realistis sesuai kemampuan membayar bulanan Anda. Pinjaman kecil lebih mudah di ACC untuk nasabah baru.
Gunakan Platform Terdaftar OJK: Selalu ajukan pinjaman hanya melalui penyedia yang resmi terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Ini menjamin keamanan data dan transparansi prosedur.
Verifikasi Melalui Foto Selfie: Pastikan pencahayaan saat Anda mengambil foto selfie (jika diminta) jelas dan KTP Anda terbaca. Sistem AI sering menolak foto yang buram atau kurang cahaya.
Peringatan Penting: Hindari memberikan akses yang tidak perlu pada aplikasi pinjol. Jangan pernah memberikan akses ke kontak telepon atau SMS pribadi, karena ini sering menjadi praktik ilegal pinjaman online ilegal yang mengancam privasi Anda. Selalu prioritaskan keamanan data Anda.
Dengan mempersiapkan semua aspek ini—mulai dari keakuratan data, rekam jejak kredit yang bersih, hingga pemilihan platform yang tepat—peluang Anda agar pinjaman online di ACC akan meningkat secara signifikan. Proses persetujuan yang cepat mencerminkan kepercayaan pemberi pinjaman terhadap kemampuan Anda untuk mengembalikan dana tersebut.